Un set di tool di gestione finanza personale

Gestire le tue finanze può sembrare un processo complicato e che richiede tempo, ma alla fine è abbastanza semplice perché diverse app e strumenti possono automatizzare i processi e ridurre drasticamente gli sforzi.

Oggi voglio fare un o strappo alla regola e affrontare il tema di come operare una gestione finanza personale, naturalmente utilizzando i software.

Fare una riflessione a intervalli regolari sulle tue finanze richiederà un certo investimento di tempo. Ma quel breve tempo che dedicherai ogni settimana ti aiuterà a organizzare le tue finanze a lungo termine e renderà la tua vita meno stressante.

Pertanto, assicurati di iscriverti a piani gratuiti o trial di alcuni di questi software e provali. Poi scegli il preferito e continua con il piano gratuito o fai un upgrade.

Il più popolare di questi è Quicken, ma non è l’unico. Ce ne sono molti. Così, ho creato una lista di alternative a che potrai trovare utili. 

#1. Quicken

Uno strumento per la gestione finanziaria personale, originariamente di Intuit, e una società indipendente dal 2016. Probabilmente avete già sentito parlare di Intuit, dato che possiede un popolare software di contabilità chiamato QuickBooks.

Quicken è per chiunque voglia mettere in ordine le proprie finanze. Ti aiuta a visualizzare tutti i tuoi dettagli finanziari in un unico posto. È anche possibile impostare obiettivi e gestire le spese.

Pro

• Uno strumento di finanziamento facile da usare a cui si può accedere attraverso il web e tramite app. Ci sono app sia per Windows che per Mac.
• L’applicazione mobile gratuita Quicken companion è disponibile per iPad e tablet Android. L’app mobile è disponibile per dispositivi iOS e Android.
• Visualizza i tuoi conti bancari, delle carte di credito, della pensione e degli investimenti in un unico posto.
• Crea budget realistici e obiettivi di risparmio che puoi rispettare.
• Visualizza e gestisci le tue bollette e pianifica il futuro.
• Puoi anche gestire le tue finanze aziendali con essa.

Contro

• Ha alcuni bug che rallentano l’applicazione occasionalmente.
• Devi pagare separatamente per le applicazioni Windows e Mac; costerà di più se usi diversi dispositivi. Un modo per aggirare questo problema è quello di utilizzare la versione web.
• Non c’è un piano di prova o mensile. Devi pagare per l’intero anno in anticipo.

Adatto a: impiegati, freelance e imprenditori che iniziano con la finanza personale.

Prezzi: I piani sono $35.99, $46.79, e $70.19 all’anno. Home and Business, solo per Windows, è di 95,39 dollari all’anno.

Non c’è un piano gratuito o di prova disponibile, ma ha una garanzia di rimborso di 30 giorni.

#2. Mint

Mint è un pianificatore di bilancio e un tracker di spesa, che Intuit ha acquisito nel 2014. A differenza di Quicken, Mint è gratuito da usare. Non è così avanzato come Quicken, ma ha un sacco di funzioni utili.

Pro

• Gratuito da usare. Entrambe le app per iOS e Android sono gratuite.
• Pianifica il tuo budget, monitora il credito e traccia le spese con questo unico strumento.
  L’autenticazione a più fattori e la crittografia a 256 bit aiutano a proteggere i tuoi dati.
• Le funzioni Mintsights analizzano i dati per fornire approfondimenti personalizzati per aiutarti a risparmiare di più e a spendere in modo più intelligente.
• Calcola il punteggio di credito gratuitamente.

Contro

• Non è avanzato come Quicken, in quanto è un pianificatore di budget e un tracker di spesa, non un’applicazione completa di finanza personale.

Adatto a: persone che cercano uno strumento gratuito e diretto per monitorare le loro spese.

Prezzi: Gratuito.

#3. Personal Capital

Personal Capital è un’applicazione premium di pianificazione finanziaria e gestione patrimoniale. Ha un buon piano gratuito per controllare e pianificare le tue finanze. La versione a pagamento ha caratteristiche di gestione patrimoniale. Puoi anche ottenere consigli da veri consulenti finanziari.

Pro

• È possibile collegare mutui, prestiti, carte di credito, risparmi e 401k in un unico luogo e ottenere una visione completa del vostro denaro. Calcolerà il vostro valore netto.
• Puoi creare un budget, tenere traccia degli investimenti e pianificare la tua pensione.
• Accesso a consulenti finanziari che studieranno le tue finanze e svilupperanno un piano per te.

Contro

• Il piano gratuito è limitato.
• I piani a pagamento con funzioni di gestione patrimoniale sono costosi e richiedono un saldo minimo di 100.000 dollari.

Adatto per: persone che guadagnano più di 100.000 dollari all’anno e hanno un portafoglio di investimenti.

Prezzi: Inizia con un piano gratuito. Le commissioni di gestione per i piani a pagamento sono basate sui guadagni.

#4. PocketSmith

PocketSmith è un software di finanza personale freemium. Collega i tuoi conti finanziari ad esso, visualizzate gli approfondimenti e pianificate le spese future.

Pro

• Gratuito da usare.
• Si connette con più di 12.000 istituzioni in tutto il mondo. È possibile visualizzare le transazioni da più fonti in un unico luogo.
• È possibile etichettare, categorizzare e annotare le tue spese e cercarle rapidamente in seguito.
• Collega e invia le spese al tuo account Xero.
• Crea proiezioni, prevedi il flusso di cassa e fare il budget delle tue finanze.
• È anche possibile importare transazioni e altri dati da Mint.com.

Contro

• Il piano gratuito è limitato, e i piani a pagamento sono leggermente costosi.
• Può richiedere un po’ di tempo per capire tutte le caratteristiche.

Adatto per: imprenditori e liberi professionisti che hanno bisogno di un’applicazione di finanziamento personale.

Prezzi: I piani a pagamento sono $9.95 e $19.95 al mese. C’è anche un piano gratuito.

#5. Moneydance

Moneydance è un software di finanza personale che funziona su diversi dispositivi ed è disponibile in molte lingue. Utilizza un sistema di contabilità a partita doppia.

Pro

• Funziona su più dispositivi. Il software è disponibile per Windows, macOS e Linux. Le app sono disponibili per iOS e Android.
• È possibile utilizzarlo per gestire le finanze, tenere traccia degli investimenti e pianificare i budget.
• Tutti i tuoi dati sono rappresentati con grafici e rapporti di facile comprensione.
• Consente di impostare programmi di pagamento per transazioni singole e ricorrenti.
• Molto conveniente.

Contro

• L’interfaccia utente ha bisogno di un aggiornamento.
• Non ha così tante funzioni come gli strumenti finanziari più avanzati.

Adatto per: Non contabili che vogliono un sistema di contabilità a partita doppia.

Prezzi: Una tariffa una tantum di 49,99 dollari. C’è una garanzia di rimborso di 90 giorni. È disponibile anche una prova gratuita con funzioni limitate.

#6. YNAB

gestione finanza personale moneydanceYNAB è un altro popolare software di bilancio personale che funziona su diversi sistemi operativi. Il software mira ad aiutarti a salvare ogni dollaro per un bisogno specifico. Questo ti permette di pianificare meglio il tuo budget per il lungo periodo.

Pro

• Funziona su molti dispositivi, tra cui web, Android, iOS, Apple Watch e Alexa di Amazon.
• È possibile aggiungere conti di controllo, risparmio e carte di credito e visualizzare tutte le tue finanze in un unico luogo.
• Rende facile la visualizzazione delle tue finanze.
• Puoi usare i dati per creare un budget, aggiungere obiettivi e pianificare le tue spese.
• Include video corsi per aiutarti a iniziare.

Contro

• È un po’ costoso.
• È un sistema unico rispetto ad altri strumenti finanziari e richiede un po’ di apprendimento.

Adatto per: Persone deluse da altre app e strumenti finanziari.

Prezzi: 11,99 dollari al mese o 84 dollari all’anno. È disponibile una prova gratuita di 34 giorni.

#7. HomeBudget

HomeBudget di Anishu è un software di gestione delle spese per le famiglie. Funziona su più dispositivi, compreso Kindle.

Pro

• Funziona sia su computer che su dispositivi mobili. Il software è disponibile per macOS e Windows, e le app sono disponibili per Android, iOS e Kindle.
• È molto conveniente. Costa pochi dollari.
• È facile da usare. Ha categorie e sottocategorie per aiutare ad organizzare tutto in modo ordinato.

Contro

• Non è ricco di funzionalità come molti altri strumenti in questa lista.

Adatto per: Chiunque stia cercando uno strumento di gestione delle spese premium a prezzi accessibili per le case.

Prezzi: Differisce in base al dispositivo. Le versioni per Kindle e Android costano 5,99 dollari, e la versione per iOS costa 19,99 dollari. La versione per Windows costa 14,99 dollari e la versione per macOS 24,99 dollari. Le versioni di prova sono disponibili per tutti i dispositivi.

#8. Banktivity

Banktivity è un conveniente software di gestione delle finanze personali per utenti Mac e iOS. Le sue molte caratteristiche e impostazioni si adattano a una varietà di utenti, e vengono aggiunte sempre nuove funzionalità.

Pro

• Collega vari conti finanziari e organizza ordinatamente tutti con gruppi e sottogruppi. Si connette a più di 14.000 banche in tutto il mondo.
• Visualizza le tue finanze, crea obiettivi e fai un budget per ogni mese in anticipo.
• Puoi usarlo per tracciare il tuo valore di proprietà e il tuo portafoglio di investimenti.
• Le app sui vari dispositivi si sincronizzano tra loro.
• Mantieni l’accesso ai tuoi dati anche se non rinnovi l’abbonamento.

Contro

• Nessuna versione per Android, Linux e Windows.
• Non c’è un piano mensile. Si paga annualmente e in anticipo.

Adatto per: Utenti Mac, iPad e iPhone.

Prezzi: $49.99, $69.99 e $99.99 all’anno. 30 giorni di prova gratuita disponibili.

#9. Dollarbird

Dollarbird è uno strumento di gestione delle finanze personali basato sul calendario ed è ottimo per le famiglie che vogliono lavorare insieme sui loro bilanci.

Pro

• È possibile aggiungere transazioni passate, future e ricorrenti al calendario e tenerne traccia.
• L’IA integrata aiuta a categorizzare le transazioni e le finanze.
• Calcola il tuo saldo giornaliero e vi aiuta a valutare la tua situazione finanziaria attuale e prevista.
• Invita la tua famiglia e i tuoi consulenti finanziari a collaborare al tuo calendario e a pianificare il budget.
• Molto conveniente.

Contro

• L’app è laboriosa in quanto è necessario aggiungere manualmente le tue finanze.
• Non è possibile impostare i budget.
• Le opzioni del servizio clienti sono limitate.
• Le funzioni sono molto basilari.

Adatto per: Persone che cercano uno strumento di finanza personale facile, condivisibile e basato su un calendario.

Prezzi: Il piano Pro costa $4.99 al mese o $39.99 all’anno. C’è anche un piano gratuito e un piano Business.

#10 Goodbudget

Goodbudget è un software di monitoraggio del bilancio per le famiglie. Ti aiuta a implementare il metodo dei contenitori di spesa, ne puoi fare diversi per diverse categorie come la spesa, le bollette, l’affitto e le cene fuori. Poi si immagazzina il denaro nei contenitori e lo si spende quando arriva il momento.

Pro

• Software che rende facile implementare il metodo della busta provato e vero.
  Versioni web, iOS e Android.
• Informazioni di spesa sincronizzate con gli account di famiglia.
• Piano gratuito disponibile

Contro

• Si adatta solo alle persone che vogliono usare il metodo dei contenitori di spesa per pianificare il loro budget.
• Non è il miglior software per monitorare le spese.
• Le caratteristiche sono limitate.

Adatto per: persone che vogliono un supporto elettronico per il metodo dei contenitori.

Prezzi: 7 dollari al mese o 60 dollari all’anno. È disponibile un piano gratuito.

#11. MoneyWiz

gestione finanza personale goodbudgetMoneyWiz è un popolare e potente strumento di gestione del denaro che si sincronizza con oltre 40.000 banche in oltre 50 paesi. Ha molte altre caratteristiche che aiutano a gestire meglio le vostre finanze.

Pro

• App per iOS, macOS, Android e PC.
• Sincronizza le transazioni da tutte le banche, o aggiunge transazioni manualmente.
• Supporta tutte le valute del mondo, comprese le criptovalute.
• Organizza tutto raggruppando e impostando i colori.
• Visualizza il rendimento attuale e storico del tuo portafoglio.
• Supporta vari stili di bilancio, compreso il metodo della busta.

Contro

• Il numero di funzioni può sembrare scoraggiante per gli utenti che non hanno mai usato uno strumento di gestione del denaro prima.

Adatto per: Persone che cercano un software avanzato di gestione del denaro.

Prezzi: Una settimana di prova gratuita. MoneyWiz 2021, per iOS e macOS, costa $19.99 e $49.99 all’anno. MoneyWiz 3, per iOS, MacOS, Android e Windows PC è un costo una tantum di 9,99 dollari per cellulare o 49,99 dollari per desktop. Un abbonamento (più funzioni) è disponibile per 49,99 dollari all’anno. L’abbonamento standard costa 19,99 dollari all’anno. L’abbonamento premium costa 4,99 dollari al mese o 49,99 dollari all’anno.

# BONUS iFinancer

Un altro strumento per tracciare entrate e uscite è iFinancer. Puoi ottenerlo per tutta la vita con un pagamento una tantum di soli 19 dollari. 

Dal monitoraggio delle entrate e delle spese, al budgeting, all’invio di avvisi quando stai per superare il tuo budget, ad una facile interfaccia utente, iFinancer è il tuo manager finanziario personale che ti dà un chiaro rapporto di dove sono tutti i tuoi soldi e strumenti per il budgeting per aiutarti a risparmiare.

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